2025 개인사업자 / 자영업자 아파트 담보대출, 최대 LTV 90%까지 가능한 조건 총정리

자영업자도 LTV 90%까지 아파트 담보대출이 가능할까요?
최근 경기 불황 속에서 자금 마련이 어려운 개인사업자, 프리랜서, 특고(특수고용직) 종사자 분들을 위한 대출 조건이 다양해지고 있습니다.
특히 후순위담보대출이나 추가 담보대출을 통해 기존 DSR 한도를 넘는 대출도 가능한 케이스가 생기고 있는데요.
오늘은 2025년 기준, 자영업자도 이용할 수 있는 LTV 최대 90% 아파트담보대출 조건을 정리해드립니다.

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✅ 주요 대상자

• 소득 증빙이 어려운 자영업자, 개인사업자
• 결손법인 대표, 자본잠식 법인 대표
• 금융권 대출이 어려운 다주택자
• 기존에 1금융권에서 거절당한 분들

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💡 어떤 방식으로 LTV 90%까지 가능할까?

항목내용

대출 방식	아파트 근저당설정 후순위 대출 또는 추가담보대출
LTV 비율	최대 90%까지 가능 (기존 담보대출 포함 기준)
DSR 초과 가능 여부	예, 일부 제2금융권에서 심사 가능
대출 기간	3년 ~ 5년 (만기일시상환/원리금균등분할 가능)
취급 기관	저축은행, 캐피탈사, 일부 협동조합 등
금리	6%대~9%대 (신용도, 지역, 부동산 평가에 따라 차등)

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🧾 준비서류

• 사업자등록증 또는 법인등기부등본
• 최근 1~3년 종합소득세 신고서
• 부동산 등기부등본, 건축물대장
• 주민등록등본, 신분증
• 필요시 금융거래확인서, 국세/지방세 납부확인서

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💬 실제 상담 사례

✔️ 서울 구로구 아파트 보유한 자영업자 A씨

• 기존 1금융권 대출 3억 보유
• 추가 1.5억 필요했지만 DSR 초과로 거절
• 후순위담보대출로 1.5억 승인 (LTV 총합 88%)
• 금리: 연 7.2%, 만기일시상환

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📌 마무리 정리

LTV 90%까지 가능한 자영업자 아파트 담보대출은
단순히 '조건이 되는가'보다는, 맞춤형 구조 설계가 더 중요합니다.
실제 사례처럼 기존 대출이 있어도 추가 담보대출이나 후순위 설정을 통해
필요한 자금을 마련할 수 있는 길이 열려 있으니, 조건이 안 된다고 바로 포기하지 마세요.

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